Ваш город:

8 (800) 333-45-16 +502
телефон горячей линии

Федеральный закон о банкротстве граждан, вступает в силу с 1 июля 2015 вступает в силу

Федеральный закон о банкротстве граждан
22
02/17

Федеральный закон о банкротстве граждан, вступает в силу с 1 июля 2015 вступает в силу. С первого июля этого года ожидается вступление в силу Федерального закона о банкротстве граждан. Пока этого не произошло, должники и кредиторы испытывают большие сложности в решении своих проблем. Чаще всего, все вопросы решаются в судебном порядке, итогом проведения заседаний является принудительное взыскание задолженности с заемщика судебными приставами.

Такая система действует в одностороннем порядке, мнение должника практически не учитываются и ему приходится выплачивать долг различными способами.

Главная проблема, на решение которой и направлен новый закон – большой рост долгов граждан перед банками. Статистика только подтверждает ее наличие. В январе этого года сумма долгов по кредитам составила 667,5 миллиарда рублей. Если сравнить с этим же временем прошлого года, то видно, что долгов было в полтора раза меньше.  Их общая сумма составила 440,3 миллиарда.

Помимо этих целей закон направлен на улучшение рынка потребительских кредитов, теперь банки не смогут начислять нелегальные проценты. Закон распространяется не только на кредитные долги, но и на долги по ЖКХ, где ситуация не менее печальная.

Результатом применения закона становится проведение реструктуризации долгов. Это удобно для обеих сторон процесса. Одни смогут постепенно расплатиться, другие получат свои деньги. Закон предусматривает возможность составления мирового соглашения между сторонами или арест имущества заемщика, если он не хочет или не может выполнять свои обязательства.

Реструктуризация долга гражданина:

В какой ситуации можно обратиться с заявлением о банкротстве?:

Гражданин или банк имеют возможность подать заявление в суд о том, чтобы его признали банкротом тогда, когда он не имеет возможности выплачивать свой долг размером более 500 000 рублей.

Даже, если сумма задолженностей менее 500 тысяч рублей, возможность реструктуризации также сохраняется для гражданина. Для ее получения важно доказать суду свою неплатежеспособность или то, что имеющегося имущества у него недостаточно. Все доводы должника будут рассмотрены в судебном порядке, и суд вынесет свое решение в пользу заемщика или нет.

При этом суд назначит финансового управляющего. Это гражданин, курирующий процесс рассрочки. Оплату за услуги управляющий будет получать от должника, который сразу по завершении процесса внесет 10 000 рублей на счет суда. Когда реструктуризация состоится, заемщик будет обязать оплатить управляющему еще 2% от размера суммы требований кредитора.

Какие последствия ожидают после реструктуризации?

Процедура реструктуризации имеет важную особенность – это снижение финансовой нагрузки с должника. После ее проведения заемщику становится легче выплачивать свои долги банкам. После суда, где выносится решение о реструктуризации, накладывают мораторий на требования банков. То есть, кредиторы уже не смогут начислять проценты, неустойки, штрафы и пени, если просрочка была до суда.

Иски, которые подавались вне рамок текущего дела, уже после введения реструктуризации не рассматриваются.  Имущество должника также не взыскивается.

Ограничения действуют и по отношению к должнику. По ходу рассмотрения дела о реструктуризации, должник не имеет права совершать финансовые операции на сумму более 50 тысяч рублей без согласия на это управляющего.

Все разногласия между должником и его финансовым управляющим решаются также по суду. Несоблюдение гражданином данных требований ведет к штрафу до 5 тысяч рублей.

После того, как решение о реструктуризации было принято, финансовый управляющий собирает всех кредиторов для объявления им результатов суда. На данном собрании определяются требования к гражданину, график платежей и при возможности заключаются мировые соглашения с банками.

Должник может посетить данное мероприятие, но права слова он не имеет, все его обязанности и права переходят к финансовому управляющему, поэтому гражданин может даже не приходить на это собрание.

Вопросы, разрешаемые на общем собрании кредиторов:

1.  Утверждение или отмена плана рассрочки;

2.  Признание должника банкротом и процесс взыскания его имущества;

3.  Составление мирового соглашения.

План рассрочки долга:

Важно для проведения реструктуризации – иметь постоянный источник доходов у гражданина. Также должник не должен иметь:

  • · судимость по преступлениям в сфере экономики;
  • · список наказаний административного характера;
  • · признание банкротом;
  • · план рассрочки.

Если хотя бы одно из этих требований не выполнено, гражданин становится банкротом. В результате продается его имущество.

Проект плана рассрочки долга могут составлять как сам гражданин, так и его кредиторы, направляется он управляющему. Если данный проект не предоставляется сторонами, рассматривается процесс признания должника банкротом.

В план включают срок погашения долга и его порядок, также здесь учитываются и проценты по кредитам за все время процесса. Реализовываться этот план может не более чем, три года.
Управляющий показывает план реструктуризации на собрании кредиторов. Здесь же, он отчитывается о своей деятельности, о финансовом положении должника. На собрании происходит утверждение предложенного плана и обращение с ним в суд.

В процессе судья может подтвердить план или отказать в его утверждении и признать гражданина банкротом.

Как исполняется план реструктуризации?

В процессе исполнения плана, должник имеет право обращаться к своему управляющему для внесения каких-либо изменений. То же могут сделать и сами банки, если финансовое положение заемщика станет лучше. Когда план будет исполнен финансовый управляющий должен отчитаться о своей работе кредиторам и в суде. Несвоевременно сданный отчет или его полное не предоставление ведут к тому, что должник объявляется банкротом.

По результатам исполнения плана суд принимает решение:

  • · завершить реструктуризацию;
  • · отменить план реструктуризации и признать гражданина банкротом.

Признание заемщика банкротом и продажа его имущества

На каких основаниях гражданин становится банкротом:

  • · управляющий не представил в установленный срок план реструктуризации;
  • · рассрочка не одобрена банками;
  • · если план рассрочки отменили по суду;
  • · если дело о банкротстве решили возобновить.

Когда, заемщик стал банкротом, тогда вводится соответствующие ограничения. Его имущество начинает реализовываться, он лишается возможности выезжать за границу. Когда дело прекратится, все ограничения снимутся. Ограничение на выезд за пределы страны снимается и раньше если имеется особая причина и соглашение на это представителей банка и управляющего.

Продажа имущества происходит под курированием финансового управляющего. Любая сделка, проведенная без его участия – недействительна. Взыскиваться, может все имущество, которое не входит в список того, на что взыскание не распространяется. Все счета в банке гражданина переходят в распоряжение финансового управляющего, также только он сам проводит оценку имущества должника. Однако, кредиторы имеют право и пригласить для этих целей специалиста-оценщика. Плату за эти услуги предоставляют сами банки, которые проявили инициативу и одобрили вопрос о подключении третьего лица. Данная оценка может быть оспариваться гражданином по суду. Если управляющий или банки не смогли продать имущество, то оно возвращается заемщику.

Какие бывают последствия банкротства для гражданина?

После того, как имущество реализовалось на торгах, финансовый управляющий предоставляет в суд отчет о сумме, которую удалось получить. Процедура банкротства признается выполненной. Гражданин становится банкротом и не выплачивает оставшийся долг перед банками.
На протяжении ближайших 5 лет гражданин не сможет брать кредиты или займы и участвовать в новом деле о банкротстве. Также на протяжении 3 ближайших лет, банкрот не имеет права управлять юр.лицом.

Что представляет собой мировое соглашение между банком и гражданином?

Заключить мир с двумя сторонами можно на собрании банков и управляющего. Окончательное подтверждение заявленных действий происходит в суде.

Если соглашение заключено, то план реструктуризации считается недействительным. Заемщик выплачивает свою задолженность перед банком по результатам примирения сторон. Нарушение этих правил влечет возобновление дела о банкротстве и взыскание имущества с должника.

Как происходит рассрочка долга до 500 000 рублей?

С маленькими суммами долгов можно будет решить вопрос без участия судебных органов. Этим будет заниматься специальная организация — общественного примирения. Она была создана в 2010 году и занимается решением вопросов между организациями финансирования и их клиентами. Преимущество этой организации — бесплатное оказание услуг.

Стоит отметить, что по закону, деятельность этой организации никак не регулируется. Проект данного закона пока находится на рассмотрении в Государственной Думе.

В ближайшем будущем планируется создать службу финансовых уполномоченных. Кредитные организации будут предоставлять им всю необходимую информацию для решения вопросов и споров.
Финансовые уполномоченные планируют работать по двум сферам: по банковской и по страховой.

На банки будет наложено обязательство по исполнению решений, которые вынесет финансовый уполномоченный, когда рассмотрит обращение гражданина. Также омбудсмен сможет обратиться в суд для подключения к работе судебных приставов.

О том, как будет действовать закон, и о его плюсах и изъянах можно будет говорить по истечении некоторого времени, ведь пока он не вступил в силу сложно сделать какие-либо выводы.

Комментарии

  • Оставьте первый комментарий

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *